Index Plus是壽險產品 與保本連動債完全不同

備忘錄
謹致 ： 國際代理人
發文 ： 國際市場服務部

日期 ： 2008年10月21日
主題 ： Index Plus
本備忘錄的目的是要與大家分享對 National Western 產品的構思。首先必須強調National Western Life 並不銷售投資產品，而Index Plus 純粹是人壽保險產品。公司亦提供固定利率之人壽保險產品，如Global Plus 及Optimizer均是目前可選擇之優良產品。
現階段的經濟困難再次證實了購買 Index Plus 人壽保險之客戶在儲蓄值上的安定性。有以下三點可對代理人及客戶強調Index Plus產品內建之重要優勢：
1. 0% 利率保證，確保客戶不會因市場變動而失去已累積的儲蓄值實質保證；及，
2. 每年重新設定指數值，是指每保單年度的指數值，依據保單週年日前一天之指數值調整。在目前的局勢下，客戶重新開始的指數值可能較去年為低，使保戶因著低開的指數值立刻賺取利息。
3. 在保單周年日客戶有權更換保單為固定利率方案，保證下一年度一定獲得利息。
許多客戶因為市場下跌而遭到大比數之投資損失，須要數月甚至數年才能打平。但反之Index Plus 的儲蓄值卻能維持原狀(扣除Index Plus 的保險成本及管理費用)。不單如此，Index Plus 在新的保單年度開始重新設定較低指數值，使客戶在指數值有任何提升時能立即取得效益。配以National Western Life Insurance Company 本身之穩定性，公司產品的優勢即更為突出。
許多代理人已經發函至總公司反映對美國金融界的關注，特別是公司在 NASDAQ 證券交易所大幅度波動之股價。美國政府及其他相關單位對目前環境已採取積極行動及空前地干預，以應對演變為全球性的金融風暴。公司運作當然不能免疫於經濟大環境所造成的影響，但前期之報表已顯示公司保守的金融管理原則使公司維持良好狀況，特別在此困難時期。National Western 股價大幅度波動並不是因為公司有任何經濟困境，而是保險業被捲入風暴中。放眼看到大型保險公司如Prudential、 Lincoln National、及 Metropolitan Life之股票單日內狂跌30%以上。可見投資者對銀行業之資金的質疑已轉移往保險業界，導致過去數週內人壽保險公司之股價下跌。在股票下跌之前，A.M. Best 在十月發行之最佳
評論報導指出在眾多美國人壽保險同行中National Western 2008年的股價獨居首位。
National Western繼續保持實力及穩固之保守經濟管理哲學。在最近一期A.M. Best的公司報告表示“NWL 經常保持為現行業務及投資風險資本額作穩健的風險-評定，公司的穩固AI-08-14c資本由其高利潤的營運成積、高品質的固定投資收入、優質的房貸證券為支持基礎。” 發生在眼前之金融事件雖可能使您及您的客戶產生極大疑慮，但您絕對可以信賴NationalWestern的金融及營運是建立在非常穩固的基礎。