有很多時候，問題就出在人身上。
「壽險」不同於一般商品，它不能放在貨架上由消費者自行選購，通常要經由保險公司的授權人員來解說並協助完成投保程序。然而，往往一些不愉快的事情就是因為消費者與這個被授權人員的不良互動造成的。
在您決定要投保美西人壽的時候，正如同購買其他的金融商品，您的「顧問」、「業務人員」、「代理人」等，不管他的名片上的頭銜為何，他都扮演一個非常重要的角色。他將負責解說保單內容、提醒您注意事項，在他的協助下您做出投保決定並完成投保流程，且在未來提供您相關的後續服務。以下提出幾點建議，提供您在投保時選擇代理人的參考:
一、 他是否有一定的英文程度及保險金融相關專業，能詳實解說保單內容。
許多客戶的代理人其實是客戶自己的親友，投保時沒有詳細了解保單內容，或是代理人也沒能講清楚，在這種狀況下投保，很容易因為對保險公司及保單內容的了解不足而在投保後一兩年即中斷繳費，造成原求的家庭保障或退休金儲蓄計畫不能繼續進行，並且損失許多金錢。
二、 他是否利用退佣、饋贈禮物等方式來勸誘您投保。
一個優秀的代理人不會以提供禮物或是退佣的方式來成交保單。如果因一時貪圖業務人員的回贈而投保的話，到時自己必然會遭受更大的損失。
三、 是否引導您在要保文件上的告知事項上做不實告知(尤其有關醫療項目)。
在要保文件上做不實的告知，很可能引起日後保險公司的拒賠，為保障自身權益，寧可誠實告知而遭致保險公司的拒保，更何況一般人清楚的說明自己的健康狀況通常是可以順利通過核保。只是因為在要保文件上的告知事項裏誠實的告知曾經有過某個病史，保險公司可能會要求您提供之前的相關病歷或進一步的檢查報告，為了將來您的受益人可以順利的領到理賠金，以將您對家人的責任、愛與關懷化做具體的行動，您要在代理人的協助下依公司的規定提交報告，讓公司確定您的身體狀況是良好的，以利通過核保簽發保單。
四、 是否要求您將保費匯到公司指定帳戶以外的其他帳戶。
您可以選擇以信用卡扣款或是美金匯票/支票等方式來提存保費，而如果您要使用電匯的方式，請務必「直接」電匯到公司的專用帳戶，並將收據傳真到會計部。千萬不可將現金(不管是台幣或美金等幣別)交給第三者，或是將保費匯到公司以外的其他帳戶。這樣可以保障您的權益，並儘快讓您的保單生效。
五、如果他離職之後，服務該找誰。很多人在投保當時，關心將來的理賠會不會有問題，這是應該的。但是你有沒有想過，將來的繳交續期保費(不要懷疑，我們做了很多的保戶服務，就是要求繳交保費的)、通訊地址變更、受益人變更或是那天你或你的家人改了名字…這些如果沒人協助，雖然還是可以搞定，但會很花你的時間、精神。如果你的經手代理人，可以在幾年到幾十年後仍然提供服務，或是他背後有個機制可以接手這方面的服務，這樣對你的權益才是比較有保障的。畢竟，十年後的今天，你的保單如果還是有效，你的代理人還提供服務的嗎?那你服務找誰…? 答對了…找我啦!>>>美西人壽華人網
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