投資型保單 Index Plus有何特色？

特色一、保本保證 二、高資金比例參與投資 三、獲利每年落袋為安

國內的投資型保單一般都是自負盈虧，保戶要自行承擔保單所連結投資標的的漲跌風險。而IndexPlus提供保本保證，讓保戶參與股市投資只賺不賠。

就投資而言，國內的投資型保單在前兩個保單年度，參與投資的資金比例很低，甚至直到第六年起，只有95%的投入資金算入投資的部份。而IndexPlus從第一個保單年度起，在保戶所投入的資金當中有98.75%計入投資(依保單條款規定，保戶每筆投入資金至少會有95%參與投資獲利的計算。)

國內投資型保單的結構，基本上可以說是硬把保險與基金拉在一起，在繳保費期間，保戶帳戶價值隨著基金淨值的漲跌而起伏，在經過長時間的投資後，帳戶裏累積了相當的基金「單位數」，而基金總值(或基金組合總值)=累積持有單位數×當時的基金淨值，尚若這剛需要用錢的當下，是股市的低點，這可就虧大囉!你的保險專員(或理財顧問)會告訴你，這是加碼買進的時機，不是減碼出場的時候。可是急著用錢的你，怎能顧得了這麼多呢?只好無奈的認賠殺出吧!誰叫自己當時沒把本身對風險的承擔能力有清楚的認知呢?如果…如果不要那麼急著用錢就好了…。

IndexPlus對於獲利每年重新計算(Reset)，也就是說不論每年的股市漲跌如何，上個年度的獲利落袋為安，並獲得「保本保證」，當年度的股市下跌不會影響到過往的投資所得。這樣子，在一、二十年後要用錢時，由於帳戶價值並不是以當時投資標的的淨值來計算，也就不會有上述股市低點時要用錢，忍痛認賠殺出的狀況發生。