評: 金融新訊 地下保單化暗為明 露曙光

馬英九上任後，台灣的金融開放腳步加快了不少，讓境外保單的推廣增加不少新的機會與挑戰。或許會有機會台灣至少可以成為亞洲的金融中心吧。金管會的開放態度，將會有一些影響


一、所謂的「地下保單」或「境外保單」的相關資訊會更加流通，容易被大眾所理解、接受。過去因為資訊不夠透明而導致的弊端，將會大幅減少。

二、境外保單公司在台灣的服務據點可能會浮上檯面，可能會有更公開的連絡方式，而不再是遮遮掩掩、難以一探究竟。如此一來，境外保單公司對保戶的服務品質，可望獲得提升。

三、從業人員競爭激化，專業、經驗或服務能力不足的，可能面臨淘汰出局。

請參考下文

　

金融新訊 地下保單化暗為明 露曙光

2008-07-18

工商時報

【孫彬訓／台北報導】

    　過去金管會嚴查的地下保單，隨著台灣資本市場的逐步開放，將有可能檯面化。

   
　根據金管會委員張士傑的說法，未經過金管會核可在台銷售的保單，就是「地下保單」或「境外保單」。即使是經過美國、香港、新加坡等地政府嚴格審核後，可以在當地銷售，且保單由合法保險公司發行，也被列為境外保單之一。


   
　張士傑認為，現行金管會重視的，是保險公司與消費者的承諾，一定要讓民眾買了保單，未來有合法保障。民眾若自行匯款或親自到國外購買保單，是無法禁止的，但若有任何糾紛，都要自行承擔風險。


    　不過，隨著台灣資本市場逐步開放，壽險業者已開始準備，主管機構可能對國外商品上架，改為負面表列的管理原則，境外保單將有機會逐步檯面化。

   
　以將重返台灣壽險市場的蘇黎世集團為例，目前籌備中的蘇黎世國際人壽，目標就在於讓偏好國際級商品的台灣投資人，能在「無須出境」下，尋求符合個人財務規劃的創新產品。


   
　壽險業者指出，金融商品開放的國家，由於限制較少，更能發展出各種具有利基型的壽險商品，反而可以讓民眾從國內就能購買到各類保單，台灣若朝這樣方向發展，台灣的地下保單市場甚至可能銷聲匿跡。


   
　此外，諸如已經購買地下保單的民眾，若保單公司在台灣有據點，甚至還能跨海服務，形成完整的服務鏈。目前，幾家同時在台灣、大陸擁有據點的壽險集團，已經整合到可以互相合作服務，這也是未來的趨勢。